אם אתם מבצעים רכישות מחו"ל, יוצאים לחופשה ברחבי העולם או מתכננים להגר, בכל אופן תצטרכו לשלם במטבע זר. חשבון מטבע חוץ בבנק בישראל (עו"ש מט"ח) יכול להוות פתרון זמני, אך במהרה תגלו את העמלות הנסתרות והתשלומים בדיעבד שיצאו מכיסכם במוקדם או במאוחר.
הפתרונות בכתבה זו יעזרו לכם להקדים תרופה למכה, לפתוח בכמה דקות חשבון זר ללא עמלות, כזה שבאמת אפשר לסמוך עליו. יש מגוון שרותים המתאימים לצרכים השונים, אך בשורה התחתונה כל אחד מהשירותים האלו הוא בחינם, אמין, בשקיפות מלאה ויחסוך לכם המון כסף ותסכול מהחלופות הקיימות בישראל.
חשבון Wise
חשבון Wise הוא בחינם לגמרי לתושבי מדינות האיחוד האירופי ואפילו יזכה אתכם בריבית על חשבון העו"ש אשר מחושבת ומשולמת לחשבון בכל חודש.
החשבון מקנה לכם גם אפשרות להנפיק כרטיס Debit של Visa עם מספר בעל 16 ספרות כמו של כרטיס אשראי, שתוכלו לשלם באמצעותו גם אונליין כמו גם בכל חנות. יתרון מפתיע נוסף של הכרטיס הוא שאחרי שתפקידו בחשבון אירו, דולר או פאונד התשלום באמצעות הכרטיס אפשרי בכל מטבע זר אחר (כמעט כל מטבעות העולם) וההמרה תתבצע אוטומטית ללא עמלה ובהפרש שערים (בין המרת מט"ח בקנייה לעומת מכירה) נמוך ביותר ביחס לשער החליפין היציג ברגע ביצוע הקנייה.
גם העברות כספים גדולות מבוצעות בלי בעיה, והמגבלה היא עד €30,000 ביום. העברות כספים גדולות הרבה יותר משתלמות עם Wise מאשר ישירות מבנק ישראלי לבנק אחר בחו"ל, כי תחסכו עמלות שליחה וקבלת מט"ח בהעברות בינלאומיות ותקבלו את הפרש השערים הטוב ביותר מבין הבנקים הרשמיים.
הכסף בחשבון Wise מופקד בפועל בחשבונות בנקים מוכרים לפי סוג המטבע. אירו יופקד בחשבון בנק בבריסל, בלגיה, בעל מספר IBAN (בישראל מכונה גם מספר זה"ב) שמתחיל באותיות BE, והוא מבוטח ע"י הבנק המרכזי של אירופה עד לסכום €100,000. דולר יופקד בחשבון בנק אמריקאי עם קודים אמריקאיים סנטנדרטיים להעברות בתוך ארה"ב או מחוץ לארה"ב ובאופן דומה כל מטבע אחר שתפקיד בחשבון Wise שמרכז הכל עם תצוגה ממש פשוטה.
אם תפתחו את החשבון כתושבי איטליה תדרשו להציג מלבד מסמך מזהה גם אישור תושבות עם כתובת התושבות הרשומה. לתשומת לבכם, בשאר מדינות האיחוד אין דרישה כזו ולכן אם נרשמים עם כתובת כלשהי בגרמניה, אירלנד וכו' נדרשת רק תעודה מזהה. אם תזמינו כרטיס פיזי זה ישלח לכתובת שאיתה נרשמתם לאתר, אך תוכלו גם להסתפק בכרטיס הוירטואלי שאיתו ניתן לשלם כיום כמעט בכל חנות ברחבי העולם אם הטלפון שלכם תומך בתשלום עם קורא NFC.
אם אתם עוברים להתגורר באיטליה אך התושבות שלכם עדיין לא אושרה באופן רשמי, עליכם להירשם לחשבון Wise עם כתובת המגורים במדינה אחרת באיחוד האירופי שאיננה איטליה (למשל גרמניה או אירלנד), מכיוון שאיטליה היא המדינה היחידה באיחוד האירופי שדורשת הוכחת תושבות לפתיחת חשבון בנק.
פתיחת חשבון Wise דרך קישור ההזמנה שלנו תיתן לכם הטבה – העברת מט"ח בינלאומית להטענה ראשונה של החשבון בסך עד €500 ללא שום עמלה וזאת כדי לאפשר לכם להתנסות באפליקציה בחינם. למשל תוכלו להפקיד 1,000 ש"ח מחשבון הבנק שלכם בישראל לחשבון Wise במטבע אירו ולהתחיל לבצע תשלומים מיד ברגע שהכסף יופקד.
הרשמה דרך הקישור שלנו תיתן גם לנו תשורה צנועה מ-Wise ותעזור לנו לממן את האתר הזה ולהמשיך לעזור לכם:
https://wise.com/invite/u/amitb657
חשבון בנק גרמני Commerzbank
למי שחייב חשבון בנק עם קוד IBAN של גרמניה (מתחיל באותיות DE) אז Commerzbank הוא אופציה מצוינת וזה בחינם לחלוטין למפקידים בכל חודש 700 אירו לפחות במצטבר. זה יכול להיות משכורת או סתם העברות בנקאיות שתוכלו מיד אחרי כן למשוך או להעביר חזרה. אנחנו למשל עשינו הוראת קבע מחשבון בנק Wise שלנו ואחת חזרה מחשבון קומרץ-בנק זה עובד וכך אין שום חיוב בעמלות כלשהן. אנחנו לקוחות כבר המון שנים וממליצים על קומרץ-בנק בחום למי שבאמת צריך גם כזה.
זה הקישור שלנו לפתיחת חשבון עו"ש ואפילו תקבלו מתנה בסך 50 אירו שיופקדו בחשבון שלכם. לאחר פתיחת החשבון דרך הקישור צריך פשוט להזין את קוד ההפנייה: 3QHCY3
הרשמה דרך הקישור שלנו תיתן גם לנו תשורה צנועה מ-Commerzbankותעזור לנו לממן את האתר הזה ולהמשיך לעזור לכם:
חשבון השקעות Interactive Brokers
חשבון השקעות Interactive Brokers או בקיצור האינטרנטי שלו IBKR, הוא השירות הטוב ביותר שהתנסינו בו עד כה לצורך העברה, הפקדה, המרה והשקעה של סכומי כסף גבוהים, וחשוב לציין שפתיחה וניהול החשבון הם לחלוטין בחינם. זהו לא חשבון בנק, כלומר כספכם מופקד בחשבון נאמנות של החברה והוא אינו מיועד או זמין למשיכות כסף יומיומיות או לתשלומים שוטפים. זהו פשוט מקום בטוח להפקדת כספים מוגנת, להשקעה במוצרים פיננסיים בינלאומיים כגון מניות, תעודות סל ואגרות חוב, להמרת מטבע חוץ בסכומים גדולים ולהעברות כספים משמעותיות בחיים, למשל כדי לבצע העברת התשלום לקניית בית החלומות שלכם.
ההון המופקד בחשבון מבוטח ע"י הבנק הפדראלי של ארה"ב עד לסכום שווה ערך ל-$250,000. לכן, עבור סכומי כסף גדולים אולי תעדיפו לפצל את ההפקדה לכמה חשבונות ע"ש בני משפחה אחרים כדי לעמוד בסף ההפקדה המבוטח.
על הכסף שמופקד ועדיין אינו מושקע תקבלו מחברת IBKR בכל חודש תוספת ריבית המחושבת על בסיס יומי, הגבוהה ביותר שמוצעת מבין חברות ההשקעות האמינות עליהן שמענו עד כה. מהכסף שתרוויחו יגבה אוטומטית מס רווחי הון של ארה"ב בגובה 20%.
בהרשמה עם הקישור שלנו תוכלו לקבל כמתנת הצטרפות אופציות למנית IBKR בשווי עד 1,000 אירו (לפי יחס של 1/100 לכסף המופקד) שתוכלו לפדות כעבור שנתיים במחיר השוק העתידי. שימו לב שפתיחת חשבון IBKR כתושבי ישראל כפופה לתנאי חשבון מסויימים ולא תזכה אתכם בהטבה זו. גם העמלות עבור תושבי חוץ לרוב משתלמות יותר מאשר תושבי ישראל, ולכן אם יש לכם אפשרות שכזו, אנחנו ממליצים לפתוח חשבון השקעות IBKR כתושבי חוץ. בכל אופן ההשמה די פשוטה וקצרה.
זה הקישור להרשמה לאתר ההשקעות Interactive Brokers. הרשמה דרך הקישור שלנו תזכה גם אותנו במתנה קטנה מהאתר הודות להצטרפות ולשימוש שתעשו בשירותי האתר:
https://ibkr.com/referral/amit964
העברת כספים בינלאומית עם Covercy
על אף שהרבה יותר משתלם להעביר כספים באמצעות Wise ו-Interactive Brokers, החלטנו לציין גם את השרות של החברה הישראלית קוברסי, שמבצעת העברות בינלאומיות הכוללת המרת מט"ח בהפרש שערים שאחרי מיקוח קל יוכל להיות יותר משתלם מרוב הבנקים בישראל. אנחנו ממליצים לכם לשלוח הודעה בדוא"ל או להתקשר לחברה לפני ביצוע העברות בסכומים גדולים (מעל 50,000 ש"ח) כדי לבקש הנחה על הפרש השערים. לא תקבלו את הפרש השערים של השירותים המתחרים שציינו לעיל אך זה פתרון די מהיר למי שלא מעוניינים לפתוח חשבון זר.
השתמשנו בשירותי החברה הזו לפני שהכרנו את השירותים המשתלמים יותר והם עדיין חסכו לנו המון כסף לעומת הבנק המאוד אדיב אך חמדן שלנו. חשוב לנו לציין לשבח את שרות הלקוחות המהיר, הענייני והמועיל שלהם קוברסי, בעברית או בשפה אחרת לבחירתכם.
זה הקישור לאתר קוברסי והם לא מחלקים שום מתנות בהרשמה:
https://www.covercy.com
סיכום השירותים המומלצים
- שירותים: הפקדת כספים מוגנת, כרטיס לתשלום אונליין ובחנויות, העברות כספים, המרת מט"ח מיידית ומשתלמת
- זמן הרשמה: 3-5 דקות
- זמן לאישור החשבון: דקות עד שעות
- עלות הרשמה: בחינם
- דמי ניהול: בחינם ואף מזכה אתכם בריבית על הכסף המופקד
- עמלות המרה: הפרשי השערים נמוכים מכל שירות בנקאי שאנחנו מכירים וההמרות מבוצעות אוטומטית מהמטבעות שהפקדתם
- ביטוח: הבנק המרכזי של האיחוד האירופי מבטח הפקדות עד סך €100,000 לתושבי ה-EU
- שירותים: הפקדת כספים מוגנת, כרטיס דביט לתשלום בחנויות בלבד, העברות כספים באירופה (SEPA), צבירת דירוג אשראי SCHUFA (לטובה או לרעה זה כבר תלוי בכם)
- זמן הרשמה: 15-30 דקות
- זמן לאישור החשבון: דקות עד ימים
- עלות הרשמה: בחינם
- דמי ניהול: בחינם
- ביטוח: הבנק המרכזי של האיחוד האירופי מבטח הפקדות עד סך €100,000 לתושבי ה-EU
חשבון השקעות Interactive Brokers
- שירותים: הפקדת כספים מוגנת, העברות כספים, המרת מט"ח מיידית ומשתלמת ביותר, השקעה במוצרים פיננסיים בינלאומיים
- זמן הרשמה: 3-5 דקות
- זמן לאישור החשבון: כמה שעות מהגשת כל המסמכים הדרושים
- עלות הרשמה: בחינם
- דמי ניהול: בחינם ואף מזכה אתכם בריבית המשתלמת ביותר על הכסף המופקד
- עמלות המרה: המרה בשער יציג ללא הפרש שערים
- ביטוח: הבנק הפדראלי של ארה"ב מבטח הפקדות עד לסכום שווה ערך ל-$250,000
העברת כספים בינלאומית עם Covercy
- שירותים: העברות כספים בינלאומית
- זמן הרשמה: 3-5 דקות
- זמן לאישור החשבון: דקות עד שעות מהגשת כל המסמכים הדרושים
- עלות הרשמה: בחינם
- עמלות המרה: הפרש שערים סביר וניתן למיקוח
- ביטוח: לא מצאנו מידע באתר החברה
* תמונה זו נועדה להמחשה בלבד ואין להתייחס אליה כייעוץ פיננסי.
** אף חיה לא נפגעה בזמן הצילומים, מלבד נטלי, אבל היא בסדר עכשיו.
כתיבת תגובה