L’Italia è l’unico paese dell’Unione Europea che applica un’imposta di bollo sui conti correnti personali dal 2012. Si tratta di un’imposta annuale di 34,20 € che si applica soltanto ai conti correnti italiani con una giacenza media superiore a 5.000 €. Di conseguenza, se il codice IBAN non inizia con le lettere IT oppure se la giacenza media è inferiore a tale soglia, l’imposta non viene applicata.
Se fai acquisti online da un altro paese, sei in viaggio oppure stai pianificando di emigrare, potresti dover pagare in una valuta estera. Un conto in valuta estera presso una banca tradizionale può essere una soluzione temporanea, ma spesso comporta commissioni e costi nascosti.
Le soluzioni presentate in questo articolo ti permettono di aprire un conto europeo in pochi minuti e gratuitamente, di cui puoi davvero fidarti. Abbiamo elencato una varietà di servizi adatti a diverse esigenze: in conclusione, ognuno di questi servizi è gratuito, affidabile, completamente trasparente e può aiutarti a risparmiare soldi e frustrazioni rispetto alle alternative tradizionali.
Conto internazionale in Belgio – Wise
Wise è completamente gratuito per i residenti dei Paesi dell’UE e offre anche il calcolo e il pagamento mensile di interessi sul conto corrente.
Questo conto offre anche la possibilità di emettere una carta di debito Visa a 16 cifre, simile a una carta di credito, così da poterla utilizzare anche per tutti i pagamenti online. Il vantaggio più sorprendente è che, una volta depositati euro, dollari o sterline sul saldo, è possibile pagare con la carta in quasi tutte le altre valute estere, e la conversione avviene automaticamente senza commissioni e con un tasso di cambio molto vantaggioso al momento del pagamento.
Non abbiamo mai avuto problemi nemmeno con bonifici di importo elevato, e il limite massimo per i trasferimenti è di 30.000 € al giorno. È meglio NON effettuare bonifici di importo elevato direttamente tra banche tradizionali, perché le loro commissioni per l’invio e la ricezione di trasferimenti internazionali sarebbero esorbitanti e sconvenienti.
Il denaro depositato sul tuo conto Wise viene effettivamente depositato su un conto bancario fisico intestato a te, a seconda della valuta. L’euro viene depositato in Belgio con un numero di conto IBAN che inizia con le lettere BE ed è assicurato dalla Banca Centrale d’Europa fino a 100.000 €. Il dollaro statunitense viene depositato su un conto bancario americano negli Stati Uniti, la sterlina britannica viene depositata su un conto bancario britannico nel Regno Unito, ecc.
Ciò significa anche che tutti i trasferimenti internazionali e le conversioni di valuta vengono effettuati senza le commissioni nascoste applicate dalle banche tradizionali. C’è piena trasparenza su qualsiasi tasso di conversione o commissione, cosa rara nel settore bancario.
Nel caso in cui ti trasferissi in Italia e la tua residenza non fosse ancora ufficialmente registrata, dovresti registrarti su Wise con il tuo indirizzo di residenza in un altro paese dell’UE che non sia l’Italia (ad esempio Germania o Irlanda), poiché l’Italia è l’unico paese dell’UE che richiede una prova di residenza per aprire un conto bancario.
Prova questo conto gratuito e ordina anche la carta di debito. Registrandoti tramite il nostro link di invito, riceverai un primo trasferimento internazionale con conversione per ricaricare il tuo conto fino a 500 € senza commissioni. Potremmo anche ricevere un omaggio di ringraziamento:
https://wise.com/invite/u/amitb657
Conto Italiano internazionale – Revolut
Revolut è un altro conto completamente gratuito per i residenti dei Paesi dell’UE e, come il conto Wise, offre interessi sui conti di risparmio. Sebbene la registrazione ci abbia richiesto circa 30 minuti e l’interfaccia non sia così intuitiva come quella di Wise, da dicembre 2024 Revolut offre un codice IBAN italiano, che a nostro avviso non è una caratteristica desiderata.
Molti dei nostri amici sono clienti soddisfatti, ma siamo piuttosto infastiditi dall’app Revolut, che non è intuitiva né trasparente e cerca continuamente di vendere servizi aggiuntivi. Puoi provare questo conto gratuito, ordinare la carta di debito e raccontarci la tua esperienza. Se ti registri utilizzando il nostro link di riferimento, potremmo ricevere un omaggio di ringraziamento:
https://revolut.com/referral/?referral-code=baumamit!DEC1-24-AR-H1-AE
Conto tedesco solido – Commerzbank
Se hai bisogno di un conto bancario con un codice IBAN tedesco (che inizia con le lettere DE), Commerzbank è un’ottima opzione per te. È completamente gratuito se depositi ogni mese almeno 700 € in totale. Puoi utilizzare lo stipendio o semplicemente un bonifico bancario che puoi immediatamente prelevare o ritrasferire. Ad esempio, abbiamo impostato un bonifico bancario mensile automatico di 700 € dal nostro conto in euro su Wise e un bonifico di ri-trasferimento dal conto Commerzbank, quindi non ci sono commissioni da nessuna delle due banche.
Siamo clienti da molti anni e consigliamo vivamente Commerzbank a chi ha specificamente bisogno di un conto bancario tedesco. Utilizzando il nostro link per aprire un conto, riceverai un regalo di 50 € che verrà depositato sul tuo conto. Dopo aver aperto il conto tramite il link, ti basterà inserire il codice di riferimento: 3QHCY3
Registrandoti tramite il nostro link riceverai anche un piccolo regalo da parte della Commerzbank e ci aiuterai a finanziare questo sito web e a continuare ad aiutarti:
Conto investimenti internazionale – Interactive Brokers
Il conto di investimento Interactive Brokers, o IBKR (abbreviazione online), è il miglior servizio che abbiamo provato finora per trasferire, depositare, convertire e investire ingenti somme di denaro. È importante sottolineare che l’apertura e la gestione del conto sono completamente gratuite.
Non si tratta di un conto bancario, quindi il denaro viene depositato nel conto fiduciario della società e non è destinato né disponibile per prelievi giornalieri o pagamenti correnti. È semplicemente un luogo sicuro in cui depositare e proteggere i fondi, investire in prodotti finanziari internazionali come azioni, ETF e obbligazioni, scambiare ingenti quantità di valuta estera ed effettuare trasferimenti di denaro significativi nella vita, ad esempio quando si acquista la casa dei propri sogni.
Il denaro depositato sul conto è assicurato dalla Federal Reserve Bank statunitense fino all’importo equivalente a 250.000 dollari. Pertanto, per somme di denaro ingenti, potrebbe essere preferibile suddividere il deposito su più conti intestati ad altri membri della famiglia per raggiungere la soglia di deposito assicurato.
Per il denaro depositato sul tuo saldo e non ancora investito, riceverai ogni mese da IBKR un interesse aggiuntivo calcolato su base giornaliera, il più alto offerto tra le società di investimento affidabili di cui abbiamo sentito parlare finora. Un’imposta statunitense sulle plusvalenze del 20% verrà automaticamente detratta dal denaro guadagnato, mentre il resto verrà depositato sul tuo saldo.
Registrandoti tramite il nostro link, potrai ricevere in omaggio alcune opzioni su azioni IBKR per un valore massimo di 1.000 € (in base al rapporto di 1/100 rispetto al capitale depositato), che potrai esercitare dopo due anni al prezzo di mercato futuro.
Si noti che l’apertura di un conto IBKR dà diritto a vantaggi diversi a seconda del paese di residenza dichiarato. Le condizioni del conto IBKR per i residenti nell’UE potrebbero essere più vantaggiose rispetto a quelle previste per la registrazione come residenti nel proprio paese di origine. In ogni caso, la registrazione è piuttosto semplice.
Questo è il link per registrarsi per un conto di investimento Interactive Brokers. Registrandoti tramite il nostro link riceverai anche un piccolo omaggio da parte loro circa un anno dopo la registrazione e il deposito dei tuoi fondi:
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Riepilogo
Conto internazionale UE – Wise
- Servizi: deposito di denaro garantito, carta per pagamenti online e nei negozi, trasferimenti di denaro gratuiti in Europa (SEPA), il miglior tasso per i trasferimenti internazionali, cambio valuta immediato e conveniente
- Durata per registrazione: 3–5 minuti
- Durata della conferma del conto: minuti a ore
- Costo di registrazione: gratuito
- Commissione di gestione: gratuitamente e ricevi anche un cashback, un interesse sul denaro depositato
- Commissioni di cambio valuta: i tassi di cambio sono più bassi di qualsiasi altro servizio bancario a nostra conoscenza e le conversioni vengono effettuate automaticamente dalle valute che hai depositato
- Garanzie: la Banca centrale dell’Unione europea assicura i depositi fino alla somma totale di 100.000 € per i residenti dell’UE
Conto Italiano internazionale – Revolut
- Servizi: deposito sicuro di denaro, carta per pagamenti online e nei negozi, trasferimenti di denaro gratuiti in Europa (SEPA), buon tasso per trasferimenti internazionali, cambio valuta immediato e conveniente, IBAN italiano
- Durata della registrazione: 30 minuti
- Durata della conferma del conto: immediata
- Costo di registrazione: gratuito
- Commissione di gestione: gratuito e ricevi anche un rimborso in contanti, un interesse sul denaro depositato, potrebbe essere applicata l’imposta di bollo sul conto italiano per un saldo medio giornaliero superiore a € 5.000
- Commissioni di cambio valuta: i tassi di cambio sono più bassi rispetto alla maggior parte degli altri servizi bancari e le conversioni vengono effettuate automaticamente dalle valute che hai depositato
- Garanzie: la Banca centrale dell’Unione europea assicura i depositi fino alla somma totale di 100.000 € per i residenti dell’UE
Conto bancario tedesco – Commerzbank
- Servizi: deposito di denaro garantito, carta di debito per pagamenti solo nei negozi, trasferimenti di denaro gratuiti in Europa (SEPA), accumulo di SCHUFA, rating creditizio personale tedesco (nel bene o nel male, dipende da te), IBAN tedesco
- Durata della registrazione: 15–30 minuti
- Durata della conferma del conto corrente: minuti a giorni
- Costo di registrazione: gratuito
- Commissione di gestione: gratuito
- Garanzie: la Banca centrale dell’Unione europea assicura i depositi fino alla somma totale di 100.000 € per i residenti dell’UE
Conto investimenti internazionali – Interactive Brokers
- Servizi: deposito di denaro garantito, comodo per trasferire grandi somme di denaro, cambio valuta immediato ed estremamente economico, investimento in prodotti finanziari internazionali
- Durata della registrazione: 3–5 minutes
- Durata della conferma del conto: Poche ore dopo aver presentato tutti i documenti necessari
- Costo di registrazione: gratuito
- Commissione di gestione: gratuita e ricevi anche un cashback, un interesse sul denaro depositato
- Commissioni di cambio valuta: conversione al tasso di cambio rappresentativo per una commissione fissa
- Garanzie: La Federal Reserve Bank degli Stati Uniti assicura i depositi fino all’equivalente di $ 250.000
* Questa foto è solo a scopo illustrativo e non deve essere considerata un consiglio finanziario.
** Nessun animale è rimasto ferito durante lo scatto di questa foto, tranne Natalie, ma ora sta bene..
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